Mục lục:
Lòng yêu nước đã tăng lên trong những năm gần đây. Nếu cảm xúc của bạn về đất nước này được củng cố khi chúng ta cùng nhau chiến đấu với khủng bố và chiến tranh, bạn có thể muốn xem xét việc mua Trái phiếu Yêu nước để giúp tài trợ cho sức mạnh quân sự của Hoa Kỳ hoặc tái thiết tại nhà. Chính phủ liên bang, như mọi khi, sẽ vui vẻ lấy tiền của bạn. Nhưng quyết định mua Trái phiếu Yêu nước không khác gì quyết định mua Trái phiếu EE Series thông thường, vì chúng là cùng một khoản đầu tư.
Khái niệm cơ bản về trái phiếu yêu nước
Trái phiếu yêu nước không nhiều hơn Trái phiếu EE Series với một tên mới. Truyền thuyết về Trái phiếu Yêu nước được ghi trên Trái phiếu EE Series bắt đầu từ ngày 11 tháng 12 năm 2001 và sẽ tiếp tục vô thời hạn. Số tiền đầu tư vào Trái phiếu Yêu nước sẽ không được dành để trả cho "cuộc chiến chống khủng bố" nói riêng. Cũng như số tiền thu được từ việc bán tất cả các chứng khoán Kho bạc, tiền đầu tư vào Trái phiếu Yêu nước sẽ được gửi vào quỹ chung và chi tiêu theo luật pháp - vốn tài trợ cho bất cứ điều gì chính phủ liên bang yêu cầu tiền.
Cũng giống như Trái phiếu EE Series, Trái phiếu Yêu nước kiếm được 90% lợi tức thị trường trên Chứng khoán Kho bạc 5 năm. Trái phiếu tăng giá trị mỗi tháng và lãi được gộp nửa năm một lần. Bạn có thể rút tiền mặt trái phiếu của bạn sau sáu tháng, nhưng trái phiếu được rút tiền trước khi chúng năm tuổi phải chịu hình phạt lãi suất ba tháng. Các mệnh giá dao động từ $ 50 đến $ 10.000 và chi phí mua hàng bằng một nửa số tiền mặt. (Nói cách khác, bạn sẽ trả 25 đô la cho một trái phiếu yêu nước 50 đô la.) Bạn có thể mua trái phiếu từ hầu như bất kỳ tổ chức tài chính hoặc trực tuyến nào thông qua Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Họ có phù hợp với bạn không?
Khi xác định có nên mua trái phiếu tiết kiệm hay không, cũng nên xem xét trái phiếu I hoặc trái phiếu bảo vệ lạm phát kho bạc (TIPS), cả hai đều được thiết kế để theo kịp lạm phát. Điều đó đạt được thông qua việc lập chỉ mục thanh toán lãi cho Chỉ số giá tiêu dùng, một đại diện cho tỷ lệ lạm phát. Các trái phiếu này được bán theo mệnh giá (vì vậy, không giống như Trái phiếu yêu nước, bạn sẽ trả 100 đô la cho trái phiếu I đô la 100 đô la). Lập chỉ mục trái phiếu theo lạm phát có nghĩa là bạn sẽ nhận đủ tiền thanh toán lãi để đảm bảo rằng khi bạn lấy lại 100 đô la khi đáo hạn của trái phiếu, nó sẽ có sức mua giống như khi bạn đầu tư.
Tất cả trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương. Bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế thu nhập liên bang nào đối với tiền lãi cho đến khi bạn mua lại trái phiếu của mình (hoặc khi trái phiếu đạt đến thời hạn 30 năm). Tuy nhiên, với TIPS, bạn sẽ nợ thuế thu nhập liên bang đối với cả các khoản thanh toán lãi cũng như số tiền được điều chỉnh theo lạm phát.
Nhưng cũng có một cách để tránh thuế liên bang: Nếu bạn sử dụng trái phiếu để thanh toán chi phí đại học cho bạn, vợ / chồng hoặc con của bạn, tiền lãi không phải chịu thuế liên bang.
Tuy nhiên, để đủ điều kiện cho việc giảm thuế này, trái phiếu phải được mua dưới tên của cha mẹ (giả sử cha mẹ ít nhất 24 tuổi), không phải là đứa trẻ. Và có giới hạn thu nhập: Để có được loại trừ hoàn toàn, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn phải dưới 86.400 đô la vào năm 2002 cho các cặp vợ chồng. Bạn sẽ cần phải nộp Mẫu 8815 (Loại trừ lãi từ Sê-ri EE và I Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ phát hành sau năm 1989) với tờ khai thuế của bạn để yêu cầu xóa nợ.
Nhưng vì thời gian đáo hạn của trái phiếu quá dài, trái phiếu tiết kiệm không nên chiếm một phần lớn trong quỹ tiết kiệm đại học của bạn. Ngay cả khi bạn chọn chứng khoán được bảo vệ lạm phát, họ sẽ không theo kịp với chi phí đại học tăng, thường vượt xa lạm phát. Theo thời gian, cổ phiếu và trái phiếu sẽ vượt xa các khoản đầu tư này.
