Đối với hơn một nửa số người Mỹ mang thẻ, nhựa là một phước lành hỗn hợp. Với mức lãi suất trung bình hàng năm là 17, 1%, tạo ra khoản thanh toán lãi khoảng 114 đô la một tháng cho mỗi hộ gia đình. Đối với một số gia đình, các khoản thanh toán nợ hàng tháng có thể ít hơn một sự bất tiện gây phiền nhiễu. Nhưng hãy xem xét điều này: Số tiền đầu tư tương tự cho con bạn (giả sử tổng lợi nhuận 8% hàng năm trong 18 năm) sẽ lên tới 54.989 đô la khi chúng 18 tuổi. Mặc dù thẻ tín dụng dường như đã trở thành nghiện quốc gia, Đây là những cách hiệu quả để đưa con khỉ đó ra khỏi lưng bạn:
1. Tạo một kế hoạch trả nợ. Giải quyết điều tồi tệ nhất trước tiên. Nếu bạn có một tài khoản tính lãi 20 phần trăm và một tài khoản khác tính phí 12 phần trăm, trước tiên hãy trả hết tài khoản đắt hơn. Nhưng đừng xem tiền tiết kiệm hưu trí của bạn như một nguồn tiền mặt để trả nợ. Bạn sẽ mất một khoản tiền lớn để trả thuế liên bang và tiểu bang và hình phạt rút tiền sớm, và bạn có thể gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính trong tương lai của mình.
2. Gọi cho chủ nợ của bạn. Nói với chủ nợ của bạn rằng bạn muốn thiết lập một kế hoạch trả nợ - làm như vậy cho thấy một chủ nợ bạn đang chịu trách nhiệm về khoản nợ của mình. Đồng thời, mặc cả cho một thỏa thuận tốt hơn. Đừng ngại đàm phán với công ty thẻ tín dụng của bạn, công ty có thể sẵn sàng uốn éo một chút với hy vọng lấy lại tiền. Ví dụ, một số người cho vay sẽ đóng băng lãi suất đối với số dư chưa thanh toán để đổi lấy thanh toán hàng tháng tự động.
3. Theo dõi tiền của bạn. Đây có thể là một công việc đòi hỏi nhiều lao động đòi hỏi các ký hiệu chi tiết về mọi khoản chi tiêu cho đến khi bạn nắm chắc được số tiền bạn chi cho các khoản không cần thiết. Nhưng đó là một bước quan trọng trong việc kiểm soát cuộc sống tài chính của bạn. Vì vậy, hãy thêm các hóa đơn của bạn, lập bảng những gì bạn nợ và đo lường mức nợ của bạn so với thu nhập của bạn.
4. Xây dựng bảng cân đối không nợ. Nói dễ hơn làm? Bắt đầu bằng cách cắt giảm tất cả các thẻ tín dụng của bạn (mặc dù bạn có thể muốn giữ mức lãi suất thấp nhất cho các trường hợp khẩn cấp). Thay vì sử dụng nhựa, hãy sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.
5. Lập một ngân sách tốt hơn và bám sát nó. Lập một kế hoạch bạn có thể sống cùng, nhưng hãy nhớ rằng bạn càng thực hiện nhiều thay đổi lối sống, bạn càng sớm có thể trở lại đúng hướng. Tương tự như vậy, việc ép buộc bản thân thực hiện thay đổi lối sống quyết liệt có thể khiến bạn thất bại, giống như trong chế độ ăn kiêng. Cân nhắc việc nhận hỗ trợ về mặt đạo đức thông qua một tổ chức như Debtor Anonymous, nhà tài trợ cho các cuộc họp hàng tuần trên toàn quốc để mọi người đến và nói chuyện một cách tự tin về - và giải quyết - các vấn đề chi tiêu. Mục đích chính của Nợ vô danh - vốn không tính phí - là giúp mọi người "sống mà không phải chịu bất kỳ khoản nợ không có bảo đảm nào, mỗi ngày một lần."
6. Tìm hiểu những gì chủ nợ của bạn đang nói về bạn. Các cơ quan báo cáo tín dụng thu thập thông tin về cách bạn đã xử lý các hóa đơn trong quá khứ và số tiền bạn nợ hôm nay. Họ cung cấp dữ liệu đó cho những người cho vay, những người thường sử dụng nó để quyết định xem bạn có đáng tin hay không. Những gì đã làm được thực hiện, vì vậy đừng mong đợi để xóa một khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Nhưng chủ nợ có thể mắc lỗi báo cáo và nếu có một số trong báo cáo của bạn, bạn có quyền sửa chúng. Để kiểm tra tính chính xác của lịch sử tín dụng của bạn, hãy liên hệ với một trong ba văn phòng báo cáo chính để biết bản sao báo cáo mới nhất của bạn: Equachus, Experian và TransUnion.
Equachus
Chuyên gia
TransUnion
7. Tránh sửa chữa nhanh các dịch vụ "sửa chữa tín dụng". Họ sẽ tính phí cho bạn, nhưng rất ít người thực sự sẽ giúp đỡ. Tệ hơn, nhiều vụ lừa đảo tốn kém.
8. Tham khảo ý kiến một pro có uy tín. Hầu hết các thành phố ở Hoa Kỳ đều có các cơ quan tư vấn nợ sẽ đưa ra kế hoạch giảm nợ và đàm phán lịch trả nợ với người cho vay. Thông thường, các dịch vụ này thu thập một tỷ lệ phần trăm trả nợ từ người cho vay và tính phí cho khách hàng ít hoặc không có gì trong phí.
Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia, một mạng lưới gồm 1.450 "trung tâm chăm sóc tài chính khu phố", là một nguồn trợ giúp. Nhân viên tư vấn tín dụng tiêu dùng được chứng nhận sẽ xem xét các khoản nợ và tài sản của người tiêu dùng và soạn thảo chương trình quản lý nợ, trong đó nêu rõ cách người tiêu dùng sẽ trả nợ cho các chủ nợ. Nếu chủ nợ và người tiêu dùng đồng ý, kế hoạch có hệ thống sẽ có hiệu lực và người tiêu dùng thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho cơ quan. Cơ quan này sau đó gửi tiền cho các chủ nợ tham gia. Thông thường phải mất 48 tháng để trả hết nợ với chương trình này. Một cơ quan khác là Myvesta.org dựa trên Internet, nơi cung cấp tư vấn tín dụng chi phí thấp.
Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia
Myvesta
Tận dụng tối đa ngân sách của bạn
Ngừng tiền lương sống để trả lương
Clipping Coupons có giúp bạn tiết kiệm tiền không?
Trắc nghiệm: Bạn có kiểm soát tiền của mình không?
