Mục lục:
Là một gia đình, chúng tôi đã khá may mắn khi có cơ hội tiết kiệm tiền … nhưng chúng tôi luôn không tận dụng chúng. Chồng tôi luôn có một công việc đưa ra kế hoạch 401 (k) và chúng tôi luôn đấu tranh để đóng góp số tiền tối đa được pháp luật cho phép. Chúng tôi cũng tài trợ đầy đủ cho Tài khoản Hưu trí Cá nhân mỗi năm.
Nhưng chúng tôi chưa tài trợ cho một kế hoạch nghỉ hưu riêng cho tôi. Vì tôi là nhà thầu độc lập, tự làm chủ, tôi có tùy chọn đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm như Keogh hoặc SEP-IRA. Nhưng tôi chưa bao giờ làm điều đó. Dường như luôn có một thứ khác trong cuộc sống của tôi đang hét lên để kiếm thêm tiền.
Và đó dường như là vấn đề của phần lớn các gia đình Mỹ, nhiều người trong số họ đang gặp khó khăn trong việc tiết kiệm và vẫn sống từ tiền lương đến tiền lương.
Bạn có thể làm gì để ngừng đấu tranh và bắt đầu tiến lên?
Xây dựng sự giàu có một xu một lúc
Bạn có thể xây dựng sự giàu có một xu một lúc. Đôi khi quá trình này chậm, đôi khi rất đau đớn, nhưng bạn sẽ đồng ý rằng nó đáng giá khi bạn thấy những tài khoản đó đang phát triển. Điều chính bạn cần là kỷ luật, và may mắn thay, có rất nhiều chương trình mà bạn có thể thiết lập để rút tiền ra khỏi tiền lương của bạn và vào một số loại tài khoản tiết kiệm. (Chỉ cần hỏi chị tôi, người tiêu bất kỳ khoản tiền nào vào túi của cô ấy: các kế hoạch tiết kiệm sau đây là cách duy nhất cô ấy có thể tìm ra kỷ luật để tiết kiệm.)
1. Thiết lập Kế hoạch tiết kiệm tự động Các kế hoạch này tự động lấy tiền ra khỏi tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn trước khi bạn có cơ hội chi tiêu. Bạn có thể sắp xếp với một quỹ tương hỗ hoặc công ty dịch vụ tài chính khác để rút một số tiền đã đặt từ tài khoản kiểm tra của bạn mỗi tuần hoặc mỗi tháng, để được đầu tư vào phương tiện bạn chọn. Hãy nghĩ về tất cả tiền mặt bạn chi tiêu mà không biết nó đi đâu! Bạn có thể dự phòng $ 10 một tuần? Điều đó sẽ thêm tới $ 520 một năm. Làm thế nào khoảng 25 đô la một tuần? Điều đó sẽ tăng lên $ 1, 300 trong 12 tháng.
Bạn sẽ bỏ lỡ số tiền đó? Có lẽ. Nhưng đó là cách tôi tiết kiệm cho IRA của mình và nó giúp công việc dễ dàng hơn nhiều. Tôi có công ty quỹ tương hỗ của mình lấy 166 đô la mỗi tháng từ tài khoản kiểm tra của mình, gửi trực tiếp vào IRA của tôi. Chắc chắn, tôi có thể tìm thấy nhiều nơi để tiêu số tiền đó. Nhưng bằng cách không bao giờ thực sự nắm trong tay nó, hoặc phải viết và gửi séc cho công ty quỹ, khoản tiết kiệm hưu trí của tôi là tự động.
Trên thực tế, 57 phần trăm những người được Liên đoàn Tiêu dùng Hoa Kỳ khảo sát cho biết tiết kiệm một khoản cố định mỗi tháng sẽ giúp họ và 50 phần trăm cho rằng các khoản khấu trừ tự động hoặc khấu trừ tiền lương sẽ giải quyết vấn đề tiết kiệm của họ. Bạn có thể làm như vậy.
2. Tận dụng các kế hoạch 401 (k) Giống như các khoản khấu trừ tự động, phần đóng góp bạn thực hiện cho kế hoạch 401 (k) của bạn sẽ bị loại khỏi tầm kiểm soát của bạn trước khi bạn có thể chi tiêu. Và, bởi vì đóng góp 401 (k) là trước thuế, nên tổng thu nhập chịu thuế của bạn sẽ ít hơn mỗi năm và điều đó có thể đưa bạn vào một khung thuế thấp hơn. Sau đó đến ngày 15 tháng 4, bạn có thể tận hưởng (hoặc tốt hơn nữa, lưu) kiểm tra hoàn tiền.
3. Sống bên dưới phương tiện của bạn Chồng tôi và tôi đã sử dụng chiến lược này khi tôi mang thai con gái của chúng tôi. Chúng tôi muốn xem liệu có khả thi về mặt kinh tế hay không nếu chỉ dựa vào tiền lương của chồng tôi, vì vậy tôi có thể nghỉ việc và ở nhà để chăm sóc con. Trong ba tháng, chúng tôi đã hoàn toàn trả lương cho tôi và chỉ sống bằng tiền của anh ấy. Nó làm tổn thương rất nhiều vào tháng đầu tiên, ít hơn một chút vào tháng tiếp theo và đến cuối tháng thứ ba, chúng tôi quyết định chúng tôi có thể làm điều đó. Tôi nghỉ việc và có thể ở nhà. Bây giờ con gái tôi đã 2 tuổi rưỡi. Tôi vẫn ở nhà, nhưng bây giờ tôi cũng làm việc ở nhà (viết những cột này, chủ yếu là vào buổi tối sau khi cô ấy ngủ, tất nhiên).
Bạn có thể thử một chiến lược tương tự, ngay cả khi bạn không có kế hoạch bỏ việc. Thay vì chi tiêu tất cả số tiền bạn kiếm được, hãy giải quyết gửi ngân hàng một số tiền được đặt mỗi tuần và xem cách bạn làm. Bạn có thể phải từ bỏ một số thứ, nhưng như tôi nhận ra, có rất nhiều thứ tôi có thể sống mà không có. Tôi không cần phải nuôi 5 đô la mỗi ngày thói quen ăn sáng, và mang bữa trưa từ nhà trở nên dễ dàng để làm quen. Các cách khác để cắt giảm và tìm tiền tiết kiệm bao gồm ăn ít bữa tối hơn, trả tiền thuê phim đúng giờ để bạn không phải trả phí trễ và mua sắm hàng loạt tại một câu lạc bộ kho thành viên, chẳng hạn như Costco.
4. Chém nợ lãi suất cao của bạn Một nơi khác bạn có thể tìm thấy một số tiền tiết kiệm là bằng cách giảm nợ, hoặc ít nhất là bằng cách giảm lãi suất bạn phải trả cho thẻ tín dụng của mình. Lãi suất càng cao và bạn phải trả càng lâu, bạn sẽ càng chi tiêu nhiều hơn cho lãi suất. Thực hiện thanh toán tối thiểu với lãi suất cao có thể có nghĩa là chi tiêu nhiều hơn tiền lãi so với ban đầu bạn chi cho các mặt hàng, vì vậy đừng nghĩ đó là một khoản chi tối thiểu.
Thay vào đó, tìm kiếm một thỏa thuận thẻ tín dụng tốt hơn. Và nếu bạn đang thử bất kỳ kế hoạch tiết kiệm tự động nào được nói đến, hãy xem xét gửi số tiền bạn tiết kiệm dưới dạng thanh toán thêm vào thẻ tín dụng của bạn. Tiền lãi bạn sẽ tiết kiệm giống như tiền trong ngân hàng.
Tôi sẽ tiết kiệm nhiều hơn
Tôi biết tôi cung cấp rất nhiều lời khuyên trong cột này. Tôi muốn bạn biết rằng tôi không giảng ở đây. Tôi có kế hoạch để có lời khuyên của riêng tôi.
Khi tôi nghe kế toán của tôi về thuế của tôi trong vài tuần tới, tôi dự định nói chuyện với anh ấy về việc thiết lập một số loại kế hoạch nghỉ hưu tự làm chủ. Chúng ta sẽ nói về cái nào là tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của tôi và sau đó, chồng tôi và tôi sẽ tìm ra số tiền chúng tôi có thể đóng góp, và chúng tôi sẽ đẩy phong bì để xem chúng tôi có thể sống được bao nhiêu.
Tôi sẽ cho bạn biết những gì xảy ra.
Cách chọn Chuyên gia Tài chính
Chọn ngân hàng chi phí thấp
Làm thế nào tôi tiết kiệm cho trường đại học
Trắc nghiệm: Bạn có kiểm soát tiền của mình không?
