Mục lục:
- Với kế hoạch 50-30-20, bạn chia thu nhập sau thuế thành ba phần:
- Nhận cụ thể về tiết kiệm
- Tập trung vào tương lai
- Đối mặt với khoản nợ của bạn
- Nợ thấp hơn - Vì lợi ích
Ngân sách có thể cảm thấy giống như trưởng thành tương đương với bài tập về nhà - tốn thời gian và xa niềm vui. Nhưng không có ngân sách, mọi người cuối cùng có thể bị kéo dài đến giới hạn tài chính và cảm xúc. "Giống như chúng ta cố gắng làm quá nhiều với thời gian ít ỏi, chúng ta cố gắng làm quá nhiều với số tiền mình có", Liz Weston, chuyên mục tài chính và tác giả của cuốn sách mới 10 Điều răn về tiền bạc nói.
Ngân sách phù hợp - hãy gọi đó là kế hoạch chi tiêu - có thể loại bỏ vấn đề đó. Weston ủng hộ kế hoạch 50-30-20, được phát triển bởi Elizabeth Warren, một giáo sư luật của Harvard và là nhà vô địch bảo vệ người tiêu dùng. Kế hoạch rất dễ hiểu, đơn giản để áp dụng và để lại nhiều khoảng trống để thưởng thức. "Một khi bạn có được ngân sách này được thiết lập, cuộc sống của bạn sẽ trôi chảy hơn một chút", Warren hứa.
Với kế hoạch 50-30-20, bạn chia thu nhập sau thuế thành ba phần:
- Một nửa đi vào nhu cầu: Các chi phí không thể được đưa ra mà không có hậu quả, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm y tế, thanh toán khoản vay tối thiểu.
- 30 phần trăm đầy đủ hướng tới mong muốn:
Hãy nghĩ bữa tối ra ngoài, những chuyến đi, một chiếc túi xách mới.
"Rất ít người trong chúng ta có thể sống với một kế hoạch chi tiêu rất khắc khổ", Weston nói. "Điều này là cân bằng. Không phải mọi xu bạn làm đều ra khỏi cửa trước khi bạn có cơ hội để có bất kỳ niềm vui nào."
Mẹo hành động: Chặn một giờ để ngồi xuống, kiểm tra tài chính của bạn và đưa ra kế hoạch chi tiêu.
Nhận cụ thể về tiết kiệm
Giải quyết để tiết kiệm tiền là rất tốt, nhưng ý định mơ hồ sẽ không xây dựng tài khoản ngân hàng của bạn.
Heidi Grant Halvorson, một nhà tâm lý học xã hội và tác giả của Succeed nói: "Khi bạn nói, " Tôi muốn tiết kiệm tiền mỗi tháng ", điều cuối cùng xảy ra là bạn giải quyết những thay đổi nhỏ theo đúng hướng chứ không phải là những thay đổi lớn. Nhưng nghiên cứu cho thấy rằng nếu bạn thực hiện mục tiêu của mình đầy tham vọng và chi tiết, bạn có nhiều khả năng đạt được chúng hơn.
Tập trung vào tương lai
"Một nghiên cứu gần đây cho thấy rằng càng nhiều người có thể hình dung mình về hưu thì càng có nhiều khả năng họ có thể tiết kiệm", David Krueger, một huấn luyện viên tài chính tâm lý và là tác giả của The Secret Language of Money nói.
Nếu bạn cảm thấy như nước ngoài đối với bạn, bạn không đơn độc. Ước tính chỉ 10 phần trăm người Mỹ có mục tiêu dài hạn, Krueger nói. Vì vậy, bắt đầu vẽ những bức tranh tinh thần về tương lai của bạn với nhiều tiền tiết kiệm hơn. Trường đại học nào bạn sẽ gửi con bạn đến? Ngôi nhà mới của bạn sẽ có màu gì? Lấy cảm hứng từ một ảnh ghép của nghỉ hưu tưởng tượng của bạn.
Khi bạn có những mục tiêu đó, hãy ước tính chúng sẽ có giá bao nhiêu - và cách bạn sẽ đạt được chúng, từng bước một. "Mọi người nói, 'Tôi sẽ tiêu ít tiền hơn cho việc đi ăn ngoài', " Halvorson nói. "Điều đó không đủ xa. Hãy thử, 'Tôi sẽ gói bữa trưa của mình X số lần một tuần.'"
Mẹo hành động: Thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp của bạn để tự động khấu trừ tiền từ tiền lương của bạn và gửi vào tài khoản tiết kiệm. Nếu tiền lương của bạn không trực tiếp đến ngân hàng của bạn, khi gửi tiền lương của bạn, hãy gửi tiền tiết kiệm vào một tài khoản riêng cùng một lúc.
Đối mặt với khoản nợ của bạn
Một hộ gia đình trung bình ở Mỹ có khoảng 10.000 đô la nợ thẻ tín dụng, theo Cục Dự trữ Liên bang, tuy nhiên hầu hết mọi người thậm chí không biết họ nợ bao nhiêu. Nếu đó là bạn, đã đến lúc bạn có cái nhìn trung thực một cách tàn nhẫn về tình huống này, khuyên người quản lý tài sản Susan Hirshman, tác giả của cuốn This This Make My Assets Look Fat?
Kiểm tra mọi thứ bạn nợ trên nhà, xe hơi và thẻ tín dụng của bạn và viết nó lên một tờ giấy. "Cho đến khi bạn ngồi xuống và xem xét những gì bạn có, những gì bạn nợ và những gì bạn muốn đạt được, bạn không thể cam kết, " Hirshman nói.
Nợ thấp hơn - Vì lợi ích
Một khi bạn biết số của bạn là gì, bạn có thể đi về việc hạ thấp nó. Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất. Sau đó, xây dựng vào ngân sách của bạn một kế hoạch để thanh toán hết nhanh nhất có thể. Các khoản vay với lãi suất thấp hơn được thanh toán tối thiểu. Khoản nợ với lãi suất cao nhất sẽ nhận được tất cả tiền mặt có sẵn cho đến khi được xóa và bạn có thể chuyển sang tài khoản tiếp theo. Bây giờ quay trở lại phương trình 50-30-20 của bạn.
Lý tưởng nhất là các khoản thanh toán tối thiểu xuất phát từ nhu cầu của bạn và phần còn lại của khoản thanh toán nợ đến từ khoản tiết kiệm. Khi quyết định cách cân bằng 20 phần trăm giữa tiết kiệm và nợ, hãy xem xét:
- lãi suất
- cho dù bạn có bất kỳ đệm tài chính
- liệu chủ nhân của bạn có phù hợp với bất kỳ khoản tiết kiệm nào không
"Đó là về việc đi từ ý thức thiếu thốn đến ý thức về quyền lực", Hirshman nói. "Thay vì, 'Đây là tất cả những điều tôi phải từ bỏ', tập trung vào những gì bạn đang nhận được."
Mẹo hành động: Hãy xem số dư thẻ tín dụng của bạn và xem liệu bạn có chỗ để chuyển số dư từ tài khoản lãi suất cao sang tài khoản lãi suất thấp hay không, điều này sẽ giúp khoản nợ không bị tích lũy nhanh chóng.
